今年以来，我国货币政策由适度宽松转向稳健，货币政策明显趋紧。面对严峻的金融形势，我们积极引导驻济金融机构贯彻执行国家宏观调控政策，在保持金融平稳运行的同时，加大对我市“拓展城市发展空间、打造现代产业体系”和“转方式、调结构”的支持力度，为“十二五”开局创造了良好的金融环境。
一、一季度全市金融业运行情况
一季度，我市金融业总体运行平稳，但政策调整的效应比较明显。银行存贷款增势减缓，证券期货交易持续扩大，保险市场平稳发展，地方金融机构稳步增加，金融体系进一步完善，特别是“1206”金融违法犯罪案件以及相关金融风险得到及时有效处置，保证了全市金融安全和社会稳定。
（一）存款增长势头减缓，单位存款下降明显。3月末，全市金融机构本外币各项存款余额7822.6亿元，比年初增加226亿元，同比少增191.8亿元；其中人民币存款余额7719.4亿元，比年初增加214.2亿元，同比少增189.3亿元。主要是单位存款下降明显，3月末单位存款余额4899.7亿元，较年初增加15.4亿元，同比少增180.1亿元，其中单位活期存款较年初减少167.3亿元，同比多降167亿元。个人存款稳步增加，3月末全市个人存款余额2322.3亿元，较年初增加133.3亿元，同比多增12.2亿元；其中储蓄存款余额2312.5亿元,较年初增加134.5亿元，同比多增12.8亿元。
（二）贷款增长趋于平稳，贷款结构趋向合理。3月末全市金融机构本外币贷款余额7094.85亿元，比年初增加63.87亿元，同比少增59.76亿元。其中人民币各项贷款余额6441.5亿元，比年初增加126.4亿元，同比少增16.4亿元。货币政策由宽松—适度宽松—稳健的调整效应比较明显，贷款增长由前两年快速增长趋向平稳。从贷款结构来看：一是一般性贷款增加明显，票据融资持续萎缩。3月末一般性贷款比年初增加163.9亿元，票据融资比年初减少37.5亿元，当月减少22.3亿元。在有限的信贷规模下，金融机构普遍通过压缩票据融资以满足监管需要并为收益水平较高的一般性贷款释放空间。二是短期贷款继续保持增长。3月末，短期贷款余额2015亿元，较年初增加116.6亿元，同比多增64亿元。其中经营贷款比年初增加112.2亿元，同比多增70.6亿元，占全部新增一般性贷款的71.2%，同比增加54个百分点。短期性贷款的合理有效投放，较好满足了企业流动资金需求。三是中长期贷款增势减弱。3月末，全市中长期贷款比年初增加57.5亿元，同比少增196.2亿元。其中固定资产贷款较年初增加39.9亿元，主要投向铁路、道路运输业、市政公共设施管理等，同比少增74.6亿元。
（三）证券期货交易持续扩大，境外融资有新进展。1-3月份，全市证券业新增开户数3.47万户，同比增长234%；实现证券交易额2036.14亿元，同比增长4.31%。期货业实现成交额6994亿元，同比增长19.44%。今年2月3日，创博亚太科技（山东）有限公司在美国纳斯达克主板市场成功上市，募集资金2000万美元（折合人民币1.32亿元）。目前我市有5家企业在山东证监局备案辅导，1家企业报证监会待审，另有10家企业签订协议，3家企业明确境外上市意向，进入上市程序的后备企业17家。
（四）保险业保持平稳发展，首家法人保险公司成立。一季度，全市保险业实现保费收入33.49亿元，其中财产险保费收入8.595亿元，同比增长21.66%；人身险保费收入24.9亿元（因寿险统计口径调整原因，与2010年同期不可比）。保险业累计赔款与给付7.05亿元，经济补偿和保障民生的功能持续增强。一季度，我市有泰山财险、百年人寿、太平养老、紫金财险、人寿养老、安邦人寿6家保险公司开业，其中泰山财产保险公司是我省首家法人保险机构。
（五）地方金融机构稳步增加，金融体系进一步完善。今年以来，我市有济阳县金华小额贷款公司开业，高新区东方小额贷款公司、历下区汇鑫小额贷款公司获批筹建；已开业的6家小额贷款公司1—3月份累计发放贷款648笔、总额6.1亿元。融资性担保公司规范整顿工作基本结束，全市共整顿上报融资性担保公司40家，目前已有38家获得省金融办批复。一季度我市17家典当企业累计发生业务598笔，发放当金额5.34亿元，同比增长51.2%。
（六）及时处置金融风险，保证全市金融稳定。“1206”伪造金融票证案发生后，我办在省市党委政府领导下，配合金融管理部门，认真做好社会稳定和金融风险处置，稳定涉案银行业务经营。目前，涉案的相关银行业务经营正常，各项监管指标均符合监管要求。特别是齐鲁银行各项业务经营正常进行。
二、金融运行中存在的主要问题
1、货币信贷明显趋紧，融资难度明显加大。为管理通胀预期，控制流动性过快增长，人民银行在去年两次加息和六次上调存款准备金率的基础上，今年又先后进行了两次加息和三次上调存款准备金率，4月17日又宣布自4月21日起上调存款准备金率0.5个百分点，本次上调以后，大型商业银行存款准备金率将升至20.5%的历史高位，累计冻结商业银行资金约1.4万亿元；一年期存款基准利率回升到3.25%。受贷款总量收缩预期和月度信贷规模控制等因素影响，各银行业金融机构都加大了对信贷投放节奏的调控。1-3月份，我市本外币贷款新增126.4亿元，同比少增16.4亿元。在这种情况下，贷款难已成为众多企业普遍面临的问题。特别是中小企业由于缺乏有效的抵押资产，融资难的问题更为突出。
2、贷款利率明显上涨，融资成本明显增加。4月6日，央行再次上调银行贷款基准利率，一年期贷款基准利率上升到6.31%。而且，今年信贷规模的相对偏紧使得信贷市场出现相对供不应求的局面，银行在与企业之间的资金价格谈判上更有“话语权”，贷款审批门槛也相应提高，低于基准利率的贷款目前已基本停止发放，各期限贷款利率出现全线、持续上浮。据典型调查，目前银行对企业贷款加权平均利率在基准利率基础上上浮10%左右，中小企业和传统企业贷款利率甚至上浮20%以上。
3、政府融资平台融资难度加大。今年以来，监管部门对银行的政府融资平台管理力度越来越大，多数银行都将地方政府融资平台贷款审批权限收归总行管理。由于我市各平台目前都存在着资本金注入不足、可抵押资产少、土地开发前尚不能取得储备贷款等问题，从银行取得贷款的难度更大。随着银根的不断收紧，银行贷款承诺多数因项目性质、手续、未来收益等达不到总行审批标准而无法到位。1-3月份全市政府融资平台新增贷款仅1.5亿元。今年开工和准备开工的城市基础设施建设项目，后续资金来源严重不足。且随着贷款利率的提高，我市城建债务利息成本逐渐抬高，偿债压力增大。
4、国家调控政策对房贷市场产生较大影响。随着国八条出台，各地限购政策频出，加息等政策叠加效应逐步显现，楼市成交量低靡，房地产贷款增势明显减弱。3月末，我市本外币房地产贷款余额781亿元，比年初增加3亿元，同比少增57亿元。其中，房地产开发贷款余额207亿元，比年初增加12亿元，同比少增17亿元；个人住房贷款余额411亿元，比年初增加17亿元，同比少增17亿元。个人住房贷款申请和发放笔数均呈下降趋势。特别是随着房地产调控力度不断加大，房地产开发企业融资受到一定限制，筹集资金难度加大，资金链条日益收紧。部分规模较小的房地产开发企业承受能力较差，必然影响到信贷资金安全；而且随着利率提高和限购政策出台，投资性购房的再交易受到限制，个人住房贷款逾期也明显增多。
三、当前经济金融形势分析
总的来看，世界经济继续缓慢复苏,但复苏的基础仍不够牢固;我国经济继续保持平稳较快发展,但发展中的问题依然突出；我国货币信贷形势正向宏观调控的方向发展,但经济金融面临的环境依然复杂。
从国际看，世界经济仍将继续缓慢复苏，但复苏的动力不强。一是发达经济体经济增长缓慢。美国经济至今仍未恢复到危机前水平；日本去年第四季度实际国内生产总值环比下降0.3％，近日的大地震以及由此引发的海啸、核泄漏危机更使日本经济雪上加霜。美国及欧元区失业率高达9—10%，使得这些主要依靠消费拉动经济的国家增长乏力。二是主权债务危机严重。2010年美国联邦和地方政府总负债达3.3万亿美元；欧洲更是主权债务危机的重灾区，希腊、爱尔兰、葡萄牙等都成为重债国。三是通胀问题困扰全世界。国际大宗商品价格指数创27个月来新高，铜、棉花、小麦等商品的期货价格均达到历史最高，原油期货价格又重新登上百元关口，加之美国量化宽松货币政策、日本地震及利比亚局势动荡的影响，导致通胀问题日益加剧。
从国内看，我国经济发展长期向好的趋势没有改变，各种有利条件依然存在，但面临的矛盾和问题也不少。除了经济结构调整压力加大、资源环境约束强化、收入分配差距扩大、农业基础地位还不够牢固等长期性、结构性问题外，通胀预期加强、企业生产经营形势不容乐观等问题也逐步加重。去冬今春的“南冻北旱”气候异常，强化了粮食减产预期。今年一季度居民消费价格指数（CPI）同比上涨5.0%，3月份当月同比上涨5.4%，创32个月以来新高；生产者物价指数（PPI）同比上涨7.3%，环比上涨0.6%。专家预测我国CPI在今年年中有可能达到6%的水平，稳定物价成为今年经济工作的头等大事。
在综合考虑国内外因素的基础上，中央确定今年宏观经济政策的基本取向要积极稳健、审慎灵活。强调要实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性这个总闸门，把信贷资金更多地投向实体经济特别是“三农”和中小企业，更好地服务于保持经济平稳较快发展；进一步完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。央行2011年一季度例会提出,要着力优化信贷结构,引导商业银行加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持,严格控制对“两高”行业和产能过剩行业贷款。要发挥直接融资的作用，更好地满足多样化投融资需求。进一步完善人民币汇率形成机制,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
四、下步工作打算
面对国内外复杂的经济金融形势，我们将进一步引导驻济金融机构认真执行实施好稳健的货币政策，进一步加大金融对经济“转方式、调结构”的支持力度，促进我市加快实施“新型城市化、新型工业化、创新驱动、富民惠民”四大战略，实现“十二五”规划开局之年经济平稳健康发展；同时，以区域性金融中心建设为核心，进一步促进全市金融业又好又快发展。
（一）努力扩大信贷融资规模。一是积极推动各银行机构通过争取总行支持、利用信贷转让市场、盘活资金存量等方式，有效扩大信贷资金供给总量。二是发挥银行表外业务和债务融资工具的积极作用，鼓励督促银行机构大力发展委托贷款、承兑汇票、信用证、保函、保理等表外融资业务，多渠道为企业融通资金。三是围绕保障性住房建设，积极协调国开行、农发行、建行、民生银行、英大信托、华融资产管理公司等金融机构加大信贷支持，满足我市保障房建设资金需求。四是积极组织省农发行营业部等金融机构与我市政府融资平台开展项目对接洽谈活动，加大对融资平台信贷投放力度。五是加快推进金融超市建设。借鉴外地成功经验，着眼打造长效化、常态化的政企银合作平台，加快建立面向中小企业的“金融超市”，拓宽中小企业融资渠道，降低融资成本，提高融资效率，为促进中小企业做大做强提供全方位的金融支持。
（二）努力扩大直接融资规模。一是抓住当前国家加快发展资本市场的有利时机，加强协调指导，推动成熟型后备上市企业加快改制报备，促进拟上市企业尽快到中小板、创业板和境内外主板上市融资，推动上市公司实施再融资。二是鼓励企业通过发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据，引进战略投资等方式拓宽融资渠道。三是继续做好沟通协调工作，争取济南高新区进入新三板试点。场外交易市场总体方案近期有望公布实施，新三板试点扩容在即。目前济南高新区报中国证券业协会预备案的企业7家，占到全国预备案企业总数的30%。
（三）积极推动地方金融业改革发展。一是大力推进地方农信社和城商行改革。深化我市农村信用社股份制、银行化改革，加快县（市）联社组建农村商业银行步伐。推动齐鲁银行理顺管理体制，完善治理结构，增强核心竞争力和风险管控能力，实现健康发展。二是积极引进金融机构。重点加强上海、宁波、大连等重点城商行和花旗、渣打等外资银行引进力度，促进省国资委与安顾寿险公司联合组建的寿险公司尽快在济成立。三是积极发展新型农村金融组织。积极协调监管部门规范村镇银行设立条件，引进境内外有实力的金融机构发起设立村镇银行。稳妥推进小额贷款公司试点，尽快实现县市区全覆盖，同时加强监管。积极推动融资性担保机构健康发展，加强监管，规范经营，提高融资保障水平。四是探索创立新型金融机构。积极支持山东重工集团在济设立财务公司，大力推动中金招金在济组建黄金经纪公司。
（四）切实防范化解金融风险。加强与监管部门的协调配合，从地方中小金融机构抓起，引导和督促农村信用社、城市商业银行、小额贷款公司、融资性担保公司完善内控机制，提高经营管理水平，增强风险管控能力，确保稳健规范发展。尽快研究出台《济南市金融突发事件应急预案》，建立风险防范化解机制，协助监管部门加强行业监管，有效防范金融风险。加大对非法金融活动的打击力度，依法合规地做好金融违法案件处置工作，维护金融稳定。